信用卡营销人员逐利酝酿风险
浦发信用卡业务是由浦发行和花旗合作,花旗是全球最先进的发卡机构。双方高层曾在多个场合表示,花旗严格的风控系统得到了传承。然而在机制上控制了诈骗手段“瞒天过海”后,营销人员逐利的风险又该如何控制?
很多人都有类似经历,即跟同一银行申请同一种信用卡,通过营销人员办理的成功率要高于通过银行网站在线申请。
“因为网申各种指标卡得都很死,机(器)评是完全按照银行设定的标准筛选客户,”一银行信用卡部人士认为,比如几项关键指标达不到发卡要求,申请人就会被pass掉。而通过营销渠道提交的申请,虽然审核关卡可能更多,但毕竟有“人为”因素。
虽然不能认为营销人员、审核人员一定会“美化”申请人资料,但实际上很多信用卡诈骗案例中(包括上例),犯罪者均是通过上门营销渠道办卡。
据一位从事信用卡营销人士介绍,有时候银行只以“走量”考核业绩(营销人员按收集客户资料的数量提成),有的是按办卡成功率核算的。不论哪种考核模式,虽然最后还会审核,但最终审核者和申请者面对面交流并不常见。“银行是假设营销人员完成了初审,比如身份证原件上的照片与申请者相符”。
据本报了解,信用卡营销人员每个月必须完成一定的业务量才能拿到底薪,而后每办理一张卡可获得一定比例的提成。
据上述银行内部人士透露,发卡成本与整体规模有关,规模小的话成本可能超过100元/张。虽然营销人员一旦提交虚假信息被发现将面临开除的风险,但在操作中,银行对其仍以增量考核为主。
在一次信用卡论坛上,参会的银行信用卡部人士普遍认为,目前信用卡纠纷、诈骗带来的风险还在可控范围内,发卡获得的收益要远远大于透支不还带来的损失。短期内银行不会就此停下追求发卡规模的脚步