改制3年来，上海农村商业银行全面贯彻落实科学发展观，坚持“依法合规、稳健经营、立足长远、勇于创新、培育特色”的经营理念，大力实施零售银行发展战略，各项业务平稳健康发展，经营实力持续增强，经营效益显著提升。

　　雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。面对新形势、新挑战、新任务，上海农村商业银行站在了新的起点上。

　　回顾

　　化解不良资产

　　2005年8月，根据国务院关于深化农村信用社改革试点精神，在上海市委、市政府和金融监管部门领导下，上海农村信用社系统整体改制为股份制的上海农村商业银行(简称“上海农商行”)。

　　改制以来，中央、地方两级政府对上海农商行给予了有力的资金和政策支持，同时全行通过加快业务发展、加强风险防范体系建设以及加大不良资产处置力度，使资产风险得到有效控制，资产质量逐步优化。2008年6月末，全行后三类不良贷款余额23.91亿元，占比2.76%，在上海银行业金融机构中处于中等水平，比2005年初下降了约46亿元和10个百分点；资本市场高风险国债投资余额比2005年初下降了82亿元；贷款拨备充足率达到238%，资本充足率达到8.9%。3年来，全行累计提取拨备约53亿元，用于消化不良资产。2008年年底，农信社时期形成的巨额不良资产基本化解完毕，上海农商行将摆脱包袱，走上正常发展的轨道。

　　上海农商行经营实力持续增强，经营效益显著提升。2008年6月末，全行总资产1652亿元，各项存款1384亿元，各项贷款865亿元，分别比2005年初增长了61%、53%和64%。2007年全行实现拨备前利润25.56亿元，2008年预计实现拨备前利润约30亿元，分别比2005年增长82%和113%。

　　引资更要引智

　　在上海市政府和金融监管部门的支持和指导下，2006年11月上海农商行与澳大利亚和新西兰银行集团签署了战略合作协议，向澳新银行定向发行普通股7.45亿股。

　　对上海农商行来说，引进境外战略投资者不仅是为了获取资金，更是为了引进先进的经营理念、产品技术、管理经验，推动经营观念的转变和经营机制的转换，提高经营管理水平，提升市场竞争力。与“引资”相比，“引智”是更主要的目的，也是最终检验引进外国战略投资者成功与否的标准。为此，双方设立了技术合作委员会，澳新银行派驻了部门技术主管，全面启动了风险管理、零售银行、贸易融资、中小企业、金融市场、人力资源、信息技术和营运、计划和财务等方面的业务与技术合作。在技术合作委员会的主持下，2008年确定了13项技术合作项目，包括：小企业电子化审批系统、信贷风险管理报告模块、房地产抵押项下小企业产品组合方案、客户关系管理系统、贸易融资、个人网上银行、客户服务中心等。这些合作项目正在有序推进，部分项目已取得阶段性成果。

　　彰显零售银行经营特色

　　更好地为“三农”和郊区经济服务是农信社改革的根本出发点，也是农商行实现可持续发展的重要基础。上海农商行在成立之初，即确定了服务“三农”和市郊经济的社区型零售银行发展定位，通过创新产品功能、创新服务渠道、创新体制机制，不断提升市场竞争力，初步形成了零售银行经营特色。

　　一是顺应社会主义新农村建设的形势，积极拓宽支农服务的内涵和方式。以农业龙头企业、农民专业合作社为重点，创新合作模式，大力支持农业产业化、规模化经营。继续支持村镇企业发展，2007年末全行镇村集体企业贷款余额118亿元，占上海市同类贷款的93%。加大对农村和郊区基础设施的信贷投放力度，3年来累计投放贷款20余亿元，支持郊区新城镇建设；参与了全市15个宅基地建设试点中的12个项目，发放贷款约20亿元。在整合传统农户贷款的基础上，推出了涉农消费性贷款和涉农生产经营性贷款，受到农民的欢迎，贷款余额突破12亿元。

　　二是贯彻中国银监会提出的“六项机制”建设，大力推进小企业金融服务。完善业务管理机制，建立以经济资本为基础的业务考核机制，促进信贷资源配置向小企业倾斜；设立小企业服务中心，探索小企业业务与批发业务分类管理模式；与高校合作，设立小企业融资研究中心。经过近3年努力，上海农商行小企业业务呈现快速健康发展的趋势，全行小企业授信户数超过1万户，授信余额400余亿元，在自营对公贷款中占比接近2/3。

　　三是丰富金融产品和服务功能，稳步发展个人金融业务。2008年6月末，全行个人类贷款余额达到118亿元，在自营信贷资产中占比达到16%。大力开展代理保险、代理纯公积金批量放款、代理凭证式国债销售等中间业务。推出基金代销、理财等新兴业务，发行信用卡，满足客户多层次的金融服务需求。加强渠道建设，加大ATM、POS、多媒体自助终端等设备的布放力度，ATM单机交易量居上海各家银行首位；推出金融便利店，通过“人、机”结合的服务方式，为社区居民提供全方位的金融服务。