今年1月15日，张女士在某家银行购买了一款“金满仓两全保险”，一次性缴纳保费30万元，保障期限5年，保额31.44万元。谁知半个月后，她在上班途中遭遇车祸，不幸身亡。上个月，身故受益人提出理赔申请，按照所投保保险条款规定，泰康人寿及时向受益人支付了125.76万元的理赔款。

　　与传统的代理人等渠道相比，到银行购买保险产品，正迅速成为市民投保的一个重要渠道，而各大保险公司也不断加大销售力度，拼抢银保市场的份额。

　　金融消费更趋理性

　　银行作为供应各类理财产品的“大超市”，在销售保险产品方面具备得天独厚的优势。在人们购买基金的热度下降以后，银保产品成为银行力推的品种。从中国平安新近披露的年报中可以看出，2008年中国平安个人保费收入增长23.0%，而银行保险的增幅却高达104.1%。

　　目前市场分红型银保产品销售最为火热。今年一季度，中国人寿上海分公司的传统银保产品——“鸿丰”分红险首年新单保费达到13.85亿元，为中国人寿夺回了上海银保市场份额冠军的宝座。据中国人寿上海分公司银行保险部总经理陆蓓分析：从以前的单纯看资金回报率，到现在注重资产合理配置，上海人的金融消费越来越理性了。“国寿鸿丰”通过银行一次性交费，5年满期，每年有固定的保底收益以及分红，保单有效期内，客户还可获得人身保障权益。在2007年资本市场单边上扬时，基金、万能险、投资连结险热销，分红险产品因收益太少而遭冷遇，“鸿丰”全年新单销量仅7亿元；2008年，随着股市的降温，鸿丰全年销售达20亿元；今年以来，虽然股市有三成涨幅，很多客户意识到仍需要持有一部分收益稳健兼具保障功能的金融产品，国寿鸿丰借势发力，销量比去年同期增长了75%。国寿上海分公司抓准机遇，除了维持好原有渠道之外，从去年开始着力布局招商银行、交通银行、上海银行、广发银行、民生银行、浦发银行等新战场，这些成为今年业务增长的亮点。今年一季度，新华人寿上海分公司银保销售也获得了12.6亿元的佳绩。

　　银保投诉明显下降

　　据上海市保险同业公会透露，今年上海市场关于银保的投诉明显下降。这很大程度上得益于上海推行的《银行渠道新型寿险产品服务承诺》。监管部门制定了配套的“上海市银行渠道新型寿险产品服务监督表”，要求投保人阅读并亲笔签字，以监督银保销售行为。在犹豫期内对一年期以上的所有人身保险产品新单客户进行100%电话回访，确定投保人知晓自己购买的是哪种保险，提醒需要注意的地方，有的银行还会寄来一本介绍性的小册子。今年4月3日，上海保监局和上海银监局还联合发布了《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》。

　　针对银行渠道新型寿险产品销售过程中容易出现的误导情况，上海寿险公司作出6项承诺：一是不故意阻碍投保人履行如实告知义务；二是不代替投保人或被保险人签署投保单及保单回执；三是不隐瞒投连、万能险费用扣除及投资风险；四是不隐瞒责任免除、犹豫期及退保损失；五是不使用非经公司统一印制的宣传资料；六是不承诺超出保险合同保证的投资收益。若在银保销售过程中未履行承诺内容，保险公司将全额退还保费。

　　预防纠纷注意几点

　　在银保纠纷中，60岁以上老年投保人占的比重较多。市保险同业公会提醒老年人购买银保产品前注意几点：首先看条款是否适合，在品种上建议选择有保底功能的分红险和传统寿险；老人不要光顾着为子孙考虑，应该安排好自己的生活后再投保，明确自己的医疗等是否得到充分的保障；买保险是长期的行为，如果两三年内需要用钱还不如存银行，否则中途退保会扣除一定的费用；在拿到保单后的10天(犹豫期)内退保，不会有任何损失。