中国银行业监督管理委员会近日下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，其中规定，在持卡人激活其所持信用卡以前，银行业金融机构不得收取任何费用。有消费者反映，没有激活的信用卡虽然年费和滞纳金被免除了，其产生的不良信用记录却仍被保留着。对此，有关专家表示，银行有义务消除持卡人由此产生的不良信用记录。消费者投诉——

　　未收到信用卡却出现“欠款”

　　石女士是天津市一家企业的员工，2006年，中信银行的工作人员到其所在企业给员工办理信用卡，工作人员介绍说，新办理的信用卡第一年免年费，之后每年刷卡消费6次，就可以免下一年年费，如果当时办理还有礼物相送。

　　看到有这么多优惠条件，石女士当场办理了一张中信银行的信用卡。“但是，办卡之后，我一直没有收到中信银行的信用卡，银行那边也一直没有联系我。”石女士说。

　　今年2月初，石女士打算办理一张中国银行的信用卡，被该银行拒绝，原因是她欠中信银行1294元多信用卡年费和滞纳金，一直未还款，因此产生了不良信用记录。对此，石女士表示，“从2006年到2009年，中信银行没有联系我，没有向我核实是否收到了信用卡，更没有给我寄信用卡账单。怎么就随意收年费和滞纳金呢？如果不是我自己发现有这笔欠款，那欠款岂不像滚雪球一样增加？”石女士说。

　　石女士致电中信银行，对方表示，1294元多确实是2007年到2009年3年的信用卡年费和滞纳金。经过多次沟通，3月15日，中信银行把石女士“欠”银行的信用卡年费和滞纳金归零，同时注销了她的信用卡。银行回应——

　　消除不良信用记录没有时间表

　　事情并没有就此结束。7月初，石女士打算向银行贷款买房。当她去银行办理贷款时，被告知她有不良信用记录，如果要办理贷款，不能享受贷款利率七折优惠。石女士请银行调出自己的信用记录，查看后发现是中信银行的上述“欠款”，导致她产生了不良信用记录。石女士只好暂停办理银行按揭，等待中信银行消除她的不良信用记录。“贷款利率七折优惠可以让我每月能省两三百元呢。”石女士说。

　　石女士致电中信银行，对方表示，会给她更新信用记录，但是什么时候不一定。石女士着急地表示：“我看中的那套房子每平方米都涨了200多元，售楼人员说如果再办不下来贷款，就解除合同，按现在的价格卖给我。”

　　就石女士反映的问题，记者致电中信银行客服部门，该部门一位姓梁的工作人员表示，因年费产生的不良信用记录，银行会给客户消除，但是，像石女士这样的情况较多，不能短时间内完成。

　　对此，石女士不解：“银行‘欠款’已经取消4个多月了，为什么信用记录不能取消？我因此增加的房贷利率，中信银行能负责吗？”相关说法——

　　银行有义务消除不应有的不良记录

　　记者随后致电中国银监会银行监管二部，一位姓陈的工作人员表示，中国银监会已经明确规定，信用卡未激活不得收取年费。如果持卡人因此产生了不良信用记录，银行有义务予以消除。

　　北京博恒律师事务所陈枝辉律师向记者表示，中国银监会的规定已经说明，信用卡不激活收年费是不公平、不合理的。如果因此而产生不良信用记录，对持卡人来说就更不公平、不合理。持卡人有理由要求银行消除其错误的不良信用记录。

　　我从来就没收到过信用卡，怎么会有欠款呢？

（责编：小爽）