随着巴西世界杯的临近，足球运动与当代商业的交互融合成为一个日趋关注的话题，而足球保险无疑是其中最为闪耀的板块之一。

　　2006年德国世界杯，英格兰球星欧文韧带拉伤，不过这位足球金童并不需对此感到太多烦恼，因为根据英格兰足协和美国HCC保险公司的保险协议，后者要承担欧文每周20万美元的薪酬直至他康复。

　　体育风险具有高频性、多样性、不易测定性、广域性和复杂性。目前此类风险导致国家用于运动员伤、残等方面的费用巨大，只有商业保险的不断介入，才能完善风险保障机制。特别是足球运动员是个风险很高，运动周期较短的职业，因此，风险管理是第一位，运动员最好能做好健康和意外风险的保障，退役后生活的保障，以及资产传承的保障等。

　　不过，保险业涉入体育领域也有诸多挑战，因为目前国内保险业所积累的体育风险概率方面的数据并不充分，目前保险公司多以公益形式对个别运动项目提供专项保障服务，一方面体现社会责任，另一方面也不断积累承保经验。

　　　中国足球与商业保险

　　从1994年中国足球职业联赛开展以来，荣耀与伤病一直是伴随足球运动员如影随形的一对孪生兄弟。

　　2006年的7月7日，中超联赛发生有史以来最惨烈的一幕，在联赛第13轮的一场比赛中，沈阳金德队外援班古拉的左眼被青岛队球员踢伤，至医院诊断为眼球破裂，导致左眼失明。班古拉的足球职业生涯就此画上句号，更令人吃惊的是，沈阳金德队竟然没有为班古拉投过相应的球员保险。

　　最终在协商之下，由金德方面支付120万元人民币的工资补偿，另有80万元来自中超球员的捐助款，而本该成为主要依靠的保险赔付金，却只有区区不到10万元。

　　此后，许家印授意俱乐部决定通过英国的一家保险公司为球员各自购买一份保障性十足的“足球伤残保险”，涵盖了竞技运动可能发生的危害，大到球场猝死、小到比赛受伤以及万一受严重伤害退役等情况。

　　这份保险公司参考孔卡、穆里奇等每位球员的转会费和薪水总额，以及每位球员的踢球风格、身体情况、场上位置等综合决定的受伤害几率推算出不同的费率，最终产生了每位球员不同的保额和保费。其中，孔卡的保额约172.5万美元，合人民币1120万元，创造了中国足球的投保金额纪录。

　　目前，在中国职业联赛中，俱乐部一般给球员上的多是大病医疗等险种，有的甚至不给球员上保险，这方面中国足球远远落后于欧洲甚至日、韩等亚洲近邻。

　　　海外足球保险启示

　　尽管孔卡的保额高达1120万元，但放到欧洲联赛可谓小巫见大巫。2009年，西甲豪门皇家马德里以9400万欧元签下曼联巨星C罗，为了避免不可预测的商业损失，皇马主席弗洛伦蒂诺已经在收购C罗之时，就为他的双腿买了份价值1亿欧元的保险。只要葡萄牙人是因为双腿受伤而导致不能出战，皇马都能从保险公司获得赔偿。

　　这样的案例在欧洲比比皆是，2006年世界杯时，时任英格兰队长贝克汉姆曾为自己双腿买了3100万英镑保额的保险，而在年底更是将保单“扩展到全身”，将球场内受伤、毁容及患上严重疾病都包括在内，保额也达到了至今无人企及的1亿英镑。

　　在德国，每月保险公司会从球员账号上自动扣除保费，球员受伤就诊之后，会从诊所或医院收到账单，他把这些账单转给保险公司，保险公司核对后直接将医疗费汇给医生或者汇给球员由他转交医生。这种保险的保费根据雇佣合同来决定谁来支付，一般来讲，该费用由俱乐部和球员五五分摊。对于收入动辄几十万甚至上百万欧元的职业球员，每个月支付千八百欧元的保费自然只是小数目，而享受的医疗服务则很完善。