理赔时效与盈利模式遭挑战

　　实际上，退换货运费险目前已经作为多家公司发力的产品，因为该产品是较易切入的市场产品。不过，值得注意的是，其目前仍面临因理赔时效和退保时遭遇客户投诉的现实问题，此方面仍需继续完善。

　　“一笔运费险保险也就五毛钱，贵点的一两元。”某淘宝买主告诉记者，自己购买超过300元以上的产品时，会考虑购买一份退换货运费险，“有过几次退货经历之后，觉得买一份保险还是比较可靠，但也并非每次都买。”

　　记者了解到，退货险单价虽然便宜，但销售量却不小。尽管如此，作为首创的华泰财险，其运营3年多尚未走出亏损泥淖。因此多家险企的加入让这一市场开始产生竞争，但能否盈利仍是首要被关注的问题。

　　业内人士表示，偏高的赔付率致使退运险难以走出亏损困境。“尤其在险种运营的初期，各项数据都不太充分，需要互联网大数据的支持，所以公司对初期盈利的期望值比较低。”

　　另一分析人士指出，目前保险公司正在从各领域介入互联网金融，从退货险入手只是险企战略布局互联网金融的一大举措，而在积累更多互联网大数据之后可用于开发更多的互联网新型险种。

　　除此之外，记者调查发现，网络上关于运费险理赔难的投诉大量存在。根据保监会发布的信息，众安保险就因为遭遇退换货运费险投诉危机，位列今年第一季度亿元保费投诉量居财产险公司第一位，而投诉主要涉及退换货运费险的理赔时效和退保等方面。

　　据介绍，理赔周期长、反应迟缓的人工服务，也成为买家们最为不满的一环。此外，论坛上有关运费险拒赔的帖子不少，理由大多为“不符合赔付要求”、“物流单号填写错误”、“一个物流单号只能赔付一份保险”。

　　对此，有专业人士指出，运费险本身保费低、出险概率高、覆盖人群大，在投保理赔过程中很容易产生问题。“不过相比已有的几家保险公司都是站在保险业的角度来推广运费保险，顺丰如果下一步在这方面有所动作，可能将有很大竞争力，毕竟其已经有了客户资源积累，并且打通内部环节的预期将成为优势之一。”上述业内人士分析，不过考虑到目前和网络购物有关的险种的开发，产品设计还需改善。“退货险的保费金额虽然低，但每天就能产生几百万元的保费，这无疑是笔巨大的利润，有能力的险企、电商等等都希望能杯分羹，”上述专家表示，但对于市场整体而言，退货险尚未找到合理的盈利模式，偏高的赔付率致使推出运费险的一方需投入大量精力应对亏损问题，而大数据挖掘得不够充分将成为掣肘因素之一，“总体来说，未来物流险方面仍需完善。”