只提收益不提风险

　　披着保险外衣卖理财

　　“在网销保险高收益率的光环之下，其保障力度通常都非常弱。”郝演苏说，“但保险产品的主要功能应该是保障而不是投资。”

　　对此，中国人寿(行情

　　,问诊)保险公司业务经理陈琼曾表示，互联网理财型保险产品其实就是万能险、投连险和分红险，只是通过互联网渠道在销售。“由于要给到投资者5%至7%这样高的收益，保险公司很难再给出较高的保障，否则公司会出现亏损。”

　　郝演苏介绍，传统意义上的万能险之所以“万能”，在于投保以后，可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及交费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。“万能险是风险与保障并存，所交保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。”

　　然而，与传统的万能险对比，网销的“万能险”产品只是形似神不似。

　　“披着保险的外衣，卖的却是一款普通的理财产品。”郝演苏说道，“只强调收益，不提示风险，既不能随时调整保额保费及交费期，保障性又弱，偿付能力也不稳定。”

　　有业内人士也曾指出，相比线下销售，网销理财保险的资金门槛比较低，但实际上存在缺少保障、风险提示不足、过多强调收益、销售不规范、险企偿付能力不足、维权难等诸多问题。

　　法治周末记者在浏览网销理财型保险产品的销售平台时也发现，与“稳定收益”、“零风险”、“保本高收益”等硕大的宣传字眼相比，预示风险的提示文字多位于边角位置，字体窄小，很难发现。

　　“保险之所以是保险，它的保障功能一定要大于理财功能。”郝演苏说，“单纯突出理财功能，又不提示风险，在保险业肯定是犯规的行为。”