支持小微民企发展 兴业银行绍兴分行积极创新绿色金融服务

图文无关。图片来源于浙江在线

作为中国首家“赤道银行”，兴业银行2006年以节能减排项目贷款进入绿色金融领域，“深耕细作”已有十几年。该行已形成了完善的绿色金融组织架构和管理体系，并提倡服务创新，除传统信贷、投行部发行债券、现金部平台搭建等企金条线的融合支持外，金融市场条线通过资管部落地发行产品，零售条线通过理财销售募集资金等方式，资产证券化、创新PPP合作模式等，多条线积极联动，以多产品、多工具支持绿色金融项目落地。 

多元化综合金融服务方案提供政策支持

在融资服务方面，兴业银行2013年推出了“绿金融•全攻略（2013）”绿色金融专案，该专案是本行针对企业金融客户在节能环保领域的多种金融需求，整合形成的涵盖金融产品、服务模式到解决方案的多层次、综合性的产品与服务体系，包括十项通用产品、七大特色产品、五类融资模式及七种解决方案。

在产品层面，除传统银行产品外，还包括合同能源管理项目未来收益权质押融资、合同环境服务融资、碳资产质押融资、排污权抵押融资、节能减排（CHUEE）融资等的七大特色产品；模式层面，提供节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、特许经营项目融资模式、节能服务商融资模式、融资租赁公司融资模式等五大服务模式；方案层面，为客户提供碳交易、排污权交易、节能量交易、水资源利用和保护、产业链综合服务、行业整合、特定项目融资等七大综合解决方案。

在碳金融服务方面，兴业银行在国际碳交易市场方面推出清洁发展机制（CDM）项目开发咨询、购碳代理、核证碳减排量（CER）履约保函等产品，针对CDM交易机制不足创造性推出碳资产质押授信业务，为中小企业融资担保提供新方式，并与数十家国外碳交易商和国内主流环境权益交易所建立广泛合作关系。而在排污权金融方面，根据国家排污权交易试点工作进度，2010年兴业银行就率先推出排污权金融服务，为政府部门及企业提供排污权交易制度设计咨询、排污权交易及清算系统开发、排污权抵押授信、污染物减排项目融资等一揽子产品与服务。 

绿色金融优势政策在绍兴分行的实践

兴业银行绍兴分行在总分行的政策引领下，充分发挥“绿色金融”品牌优势，发展绿色金融和服务实体经济有效统一。围绕节能减排、环境保护的产业类客户，把握服务清洁能源和可再生能源、绿色建筑、节能设备等优质小微、民营实体业务的机会，结合自身营销区域内的产业特色，持续推进差异化、专业化的产品与服务，做好绿色金融支持小微、民营企业的工作。一是加强民营绿色产业龙头的信贷业务合作，从上市、拟上市或具有一定行业地位的节能环保类企业入手，向符合环境金融国标行业分类的小微企业发展，助力传统产业升级改造；二是重点关注企业环保类项目，如新型节能生产线投入、环保设施改造等业务机会。该行积极为盈峰环境、菲达环保等环保类企业提供低利率的流动资金贷款支持；支持露笑科技新能源电动物流车采购项目；为中小热电企业提高能效提供资金等。三是为印染企业转业升级提高周转资金，推出排污权抵押贷款、园区贷等产品。

在绿色金融实践中，该行在项目上，关注企业环保类项目，如新型节能生产线投入、环保设施改造等；在业务上不仅营销融资业务，更要推进线上线下的支付结算类业务、财富管理类业务、财务顾问类业务，帮助企业优化和提高财务管理效率。截至2019年3月末，该行绿色金融融资余额达106.53亿元，比年初净新增13.99亿元；绿色金融客户111户，比年初新增11户;绿色专属融资余额82.56亿元，比年初上升10.49亿元。2018年绍兴分行绿色金融各项考评居全省系统第一位。2018年末，目前因大环境经济形势较严峻，小微企业和民营企业受的冲击较大，金融机构也在防风险和服务实体两者间寻求平衡点，对优质的民营企业创新产品服务，采取降门槛、降风险等方式进行扶持。该行原客户新纪元印染有限公司授信时因担保单位担保能力不足，业务审批有难度。经该行信审人员调查得知，该企业经营形势良好，且拥有排污权，建议营销人员改进授信方案，追加排污权质押，最后促成企业2000万授信落地并被总行认定为绿色金融贷款。此笔授信该行通过追加排污权质押担保方式，降低了该行的信用风险，并让企业以较低利率成本获得融资，促进企业发展。

盈峰环境是以国内装备、环境监测为龙头，延伸到水、大气、固废等整体运营的环境综合服务商，也是该分行一直致力营销的环保产业类大集团客户。盈峰环境直接控股及间接控股子公司34家，集团公司已构建了监测、水、气、固废治理、运营服务于一体的综合服务能力，着眼打造综合性的“大环保”平台。

2018年，兴业银行绍兴分行通过前期已进行合作的盈峰环境的全资子公司上风高科（专属客户）作为营销切入点，进行产业链式营销，成功拓展上市公司盈峰环境综合授信并实现业务落地。

一是链式营销，拓展集团客户。该行从2016年1月与盈峰环境子公司浙江上风高科专风实业有限公司有业务合作以来,多次营销集团总部，因上市公司涉及公告、跨地域等因素，一直无法实现集团合作。本次该行通过集团子公司上风高科营销介入，抓住宇星公司的业务契机，通过链式营销，成功拓展集团客户盈峰环境授信。该行通过内部深挖掘，可以实现更多集团内子公司业务的合作，增加该行对绿色行业及环保实体企业的支持力度。

二是白名单准入，缩短审批路径。企业属于杭州分行辖内上市公司白名单清单内企业，分行权限可以放大至3倍。本笔集团授信，在杭州分行即可完成审批。申请人获批基本授信额度5.5亿元，敞口额度不超过5.5亿元，有效期一年，业务品种为流贷等各项短期业务品种。其中4亿元统贷统还用于全资子公司宇星科技发展（深圳）有限公司的生产经营，担保方式为信用；浙江上风高科专风实业有限公司敞口额度不超过15000万元，由盈峰环境科技集团股份有限公司提供保证。

三是跨分行合作，实现业务落地。在业务落地过程中，该行积极与兄弟分行沟通，协助盈峰环境及其子公司宇星科技发展（深圳）有限公司深圳科技园支行开户，并促成业务投放。通过跨分行合作克服地域障碍，更为兄弟分行增加了优质产业类客户。该笔业务落地，加强了该行与盈峰环境科技集团的联系，为后续进一步营销该行产品及支持上虞市场环保实体产业类客户树立标杆。

站在新的起点上，兴业银行绍兴分行将扎牢“双百”基础，将目光瞄向下一个新的目标，将绿色金融触角向更广更深的领域延伸，为小微金融和民营企业不断注入新鲜血液，同时助力企业实现产品迭代和产业升级，共筑绿色经济新蓝海。