1988年………………………

　　靠“投机倒把”贴补家用

　　随着孩子的成长，丁女士两口子总想为女儿多攒些钱。1988年，两口子每逢星期天就到农贸市场里支小摊，卖些从广州朋友那里进的手表、眼镜以及当时一些时髦商品。“我们俩每月一共挣200元，再加上摆摊挣的，一个月能挣300元，这在当时可是高收入了。”但是丁女士一度还因周末摆摊，在单位心惊胆战、抬不起头来。“那会儿个体摊位做买卖叫投机倒把，是违法的。我最担心的就是单位发现这件事后开除我。”

　　担心归担心，到了买国库券的时候，丁女士总能拿出比同龄人多的钱。“我们半夜就去银行排队，到当时已经成立的工商银行(601398,股吧)门前等，我最多的一次买了1000元，这是我辛苦攒了一年的积蓄。很多人只是买几百元的国库券。”丁女士表示。

　　1993年………………………

　　出国留学赚回第一桶金

　　账本翻到上世纪90年代，丁女士家的经济水平上了一个高台阶。由于丈夫家有海外关系，错过了上大学的小两口在1992年离开祖国，到日本留学。1993年，丁女士放心不下女儿提前回国。她带回了50万日元，按当时人民币兑日元1：10的汇率，相当于5万元人民币。夫妻俩在日本勤工俭学一年挣的钱，相当于一个月收入200元的国内工薪阶层20多年的工资。

　　“我们出国的时候，婆家给了3000元人民币和200美元。到国外，花销很大，因此我们上完课就去打工：我在饭店洗盘子，一天挣200元人民币；我先生在生鱼店卖鱼，一天挣400元人民币。挣来的钱除了交学费房租外，就攒起来，什么都不敢买，吃的也是最便宜的。”丁女士谈到这第一桶金的由来时，心里酸酸的。

　　回国后，丁女士仍从事会计工作，每月大概挣300元，她把从日本挣回来的钱存向中国银行(601988,股吧)，正好赶上银行为扩大规模吸收存款，5年期存款利息高达10%，5万元的存款5年后变6万元，这是当时最划算的理财方式。

　　1995年………………………

　　第一次购买银行理财产品

　　1995年，在日本顺利取得本科学位的陈绍春回国。除了学位证书外，陈先生给妻子丁女士带回了一笔打工收入，有日元有美元，折合人民币大概是200万元。在欣喜之余，两口子都为这笔钱怎么处理才不至于贬值而烦恼。

　　“当时的存款利息比1993年减少了一半，只做存款是不行的。后来我们将部分日元换成人民币，其余的日元存了起来。把美元做了刚刚兴起的一种银行货币理财产品，保本，存3年固定收益13%。就是从那个时候开始，我发现银行不仅能存款，还能卖一些代替存款的理财产品。”

　　在采访完成后，记者对丁女士讲的这种理财产品进行查阅，发现这种产品正是今天货币理财产品的雏形，主要吸收美元存款，分现钞和现汇两种，一般来说现汇美元由于直接参与国际货币市场的交易，不需要银行从中划转，因此收益相对高些。

另据陈先生透露，丁女士现在打理家中存款时用一半存款购买了银行出售的保本理财产品。