呼唤已久的人身险费率市场化改革终于拉开大幕。中国保监会2日宣布放开普通型人身保险预定利率，由保险公司按照审慎原则自行决定，不再执行2.5%的上限限制。至此，我国人身险预定利率终于告别持续14年之久的“2.5%时代”。

　　预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。

　　自1999年至今，我国人身险产品的定价利率一直实施监管管制，预定利率不得超过年复利2.5%。目前这一预定利率早已远低于一年期定期存款利率，在让保险公司赚取高利差的同时，由于定价过高伤害了投保人的利益，在一定程度上抑制了保险消费者的消费需求。

　　对于消费者而言，利率放开意味着传统险降价时代的来临。首都经贸大学保险系教授庹国柱表示，放开普通型人身险费率，保险公司可以根据自己的盈利水平和经营水平提高利率，降低保费，提高被保险人的保障水平，对消费者是个重大利好。

　　“这意味着投保人若要获得同样的保障水平，其所需缴纳的保费减少，或者投保人用同样的保费可获得更高的保障。”他说。

　　在预定利率上限2.5%的价格保护下，保险公司创新产品的积极性较差，导致寿险产品同质化现象严重。“费率改革将激励保险公司加强产品和服务的创新，向市场提供质优价廉的保险产品，更好地满足消费者的真实需求。”保监会人身险监管部副主任袁序成表示。

　　对保险公司而言，改革带来的风险和机遇同时并存。“从短期来看，费率改革可能推高保险费率，保险公司成本提高，盈利压力加大，对保险公司经营提出更高要求。”庹国柱说，但长期来看，随着竞争加剧，保费价格降低将有助于提升传统险对消费者的吸引力，激发保障型产品的需求。