涉嫌误导网销暂停

　　中小险企受冲击

　　在今年保险业一把手培训班上，保监会主席项俊波明确指出保险业目前的问题，其中包括高现金价值业务存在的预期收益高、产品期限短、保障功能弱、资本占用大四大风险隐患。

　　为规范日益增大的网销保险市场，保护消费者合法权益，今年2月份，保监会下发《关于规范高现金价值产品有关事项的通知》，对险企销售高现金价值保险产品作出相关规定：“保险公司销售高现金价值产品的，应保持偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力充足率低于150%时，应立即停止销售高现金价值产品。”

　　而根据上述新规定义，网销短期理财型保险产品均属于高现价产品范畴。

　　“事实上，有的保险公司在产品到期时，实际偿付能力达不到预期收益率，但仍然按照宣传收益进行兑付了。这种‘硬兑付’并不是每次都能实现的，一旦资金链断裂就危险了。”一家大型保险公司负责人表示。

　　同年4月，保监会发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》)，再次强调，经营期间偿付能力保持在150%以上的寿险公司才可以开展互联网保险业务，同时须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务。

　　《通知》发布仅仅4个月，网销理财保险产品便纷纷在淘宝网下架。除昆仑健康、东吴人寿、前海人寿、利安人寿、吉祥人寿5家保险公司网站仍在销售理财型保险产品外，其他保险公司网站上的理财型产品，基本处于尚未推出或无法购买状态。

　　“保险产品本身设置并无问题，但是在销售宣传上夸大收益，存在销售误导，这次叫停主要是为了进行整治。”对此，淘宝网工作人员回应道，“部分险企产品有关‘预期收益率’的宣传手法以及促销活动触到了监管红线，上述险企是为了配合监管层整改的需要，所以暂停了相关电商业务。”

　　据法治周末记者了解，已暂停全部网销业务的国华人寿、珠江人寿、弘康人寿三家保险公司，在2014年上半年均通过网销渠道获得了较高的保费收入。在上半年网销保险保费规模排名中，三家公司分列第一、第三和第九位，保费规模分别达到16亿元、9亿元与3亿元，网销占比分别为15.22%、21.83%与12.84%。

　　某保险电商业内人士向曾表示：“网销保险过分强调互联网思维，依靠高收益率冲保费，忽略保障本质的行为早已被监管层所反感，这次大规模下架之后，未来网销保险可能会是另一番景象。”

　　“虽然目前网销渠道保费收入占总保费收入的比例较小，但考虑到大型险企分食保费的情况，网销保险对于中小型险企来说还比较重要，特别是近两年，中小险企在这部分业务的发展非常快。”上述业内人士称，“这次整顿，对中小险企的影响还是很大的。”

　　对此，保监会副主席陈文辉近日公开表示，互联网保险应该坚持四条原则：对于互联网保险要抱有鼓励和包容的态度；建立风险防范的底线思维；坚持一致性的监管原则，线上线下适用同样的监管法规，在需要体现网络特点的时候，延伸现有监管范围；要坚持保护消费者权益。

　　同时，他还透露，互联网保险业务的监管办法目前正在起草制定中。