最好制订强制储蓄计划以节省开支,同时调整金融资产结构
对于许多投资者来说,目前的理财似乎正进入到一个两难的局面。一方面股市持续出现大幅调整,使得投资渠道越来越狭窄;同时,居民消费价格指数(CPI)持续在高位运行,我们不得不经常哀叹?钱怎么越来越不值钱了;而更让一些白领郁闷的是,他们的工资也在下降。于是,许多人都想到了"节衣缩食",这好像成了目前唯一的"挣钱"方式。本期创富周刊请来三位理财师为白领苏小姐打理钱财,教其在物价涨、工资降的情况下完成理财目标。
个案资料
苏小姐,今年26岁,在外企工作。
财务状况:
苏小姐现在月收入4500元(工资调整前为6000元),社会统筹福利待遇齐全。苏小姐目前有存款10万元,市值3万元的基金(这些都是父母在其毕业时给予的创业基金)。
消费方面:
苏小姐的日常支出比较多,具体安排如下:每月饮食消费1200元左右;添置衣物2000元;房租1000元(独自在体育场附近租房居住);水电费以及朋友聚会等其他支出1500元。每年自己商业保险约需4000元。理财目标:
1.能在不过于影响生活质量的情况下每月工资略有结余。2.想在4年内购买房子(60余平方米,位置不太偏),父母可以提供15万元的首付款。3.目前的资产作些投资,使资产保值增值。(尽量能够弥补工资)