理财顾问:交通银行大连分行沃德财富服务中心理财师:张雷(AFP)
"月光族"变身利用公积金尽早购房
家庭财务状况分析:
苏小姐工资调整前年收入7.2万元,年支出7.24万元。虽然有400元的赤字,但金额较小,可以忽略不计,基本保证了财务平衡。但工资调整后,苏小姐的收入骤减,年收入仅有5.4万元。如果还继续保持目前的生活水平,收支赤字将会达到1.84万元,财务状况不容乐观。同时,苏小姐家庭流动比率、资产负债率为零。
理财目标可行性分析:
1、收支分析:苏小姐的收入水平属于中等偏上,由于过度消费,是典型的"月光族"。调整前的工资还勉强可以应付支出,调整后马上就出现较多的收支赤字。苏小姐的支出结构中,生活必要支出只有2200元(餐费1200元+房租1000元)。由此可见,苏小姐的支出结构有调整空间,可以适当压缩不必要开支。同时,在思想上也要走出"减少开支就一定意味着生活水准下降"的误区。
2、购房规划:苏小姐计划四年内在不太偏的位置购买一套60平方米左右的住房。父母如提供15万元作为首付款,则苏小姐可以购买50万元左右的房产,以60平方米计算,房屋单价8300元/平,可以实现在市内四区购买位置不太偏的住宅。
3、投资规划:苏小姐现有13万元净资产,可以利用10万元存款进行投资,实现较高收益率。