理财保险的现状与未来

　　据悉，当前欧美发达国家的理财型保险业务均占较高比例，如美国占寿险市场的50%、英国占近60%，而中国仅约为30%，发展空间还较大。但理财型保险同样也有风险，不是所有人都适合买。

　　面对保险市场的风云变幻，太保认为，接下来将重点发展养老险和重疾险等保障性强的产品。保险业终将回归保障主业。

　　其实，作为寿险的一种，分红险的保障意义是首位的。虽然它以复利形式累加分红，可以有效抵御通货膨胀带来的影响，但是其保障功能较之保障型保险却略显逊色。

　　业内人士分析说，在爆发的牛市中，保险资金如海潮般涌向股市，成就了保险业过去一年的辉煌。猛增的投资收益激发保险业向理财产品靠近，投资型保险和股票、基金一起热销。为了更多地抢占市场份额，提高结算利率、比拼银保渠道，保险业出现一种非良性竞争态势。随着资本市场的冷却，投连险账户开始大幅缩水，下滑的投资收益也无法再支撑高额的结算利率，保险市场的不稳定因素开始出现。退保事件、保费收入可能出现的大起大落、偿付能力不足都对保险业提出挑战。

　　郝演苏指出，保险资金具有保守性，保险产品的主要功能是提供风险保障。在过去的一段时间里，保险业偏离了自身发展方向，在盈利模式上轻视承包业务，只追求投资收益。面对保险业当前的问题，保险业应及时调整，重回保守和保障。华夏人寿负责人表示，保险公司的本质就是风险管理，在经营过程中要在业务和投资、规模和效益之间寻求平衡。保险产品不是融资工具，保险公司的职能不能和银行、信托重叠，当前保险公司回归主业才是趋势。多位寿险公司负责人也表示，未来保险业很可能向收缩业务、控制股票投资规模调整，在产品方面，传统保障型、储蓄型产品将重新成为主流。

　　中国人寿资产管理有限公司董事长缪建民表示，保险追求的是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性，它强大的避税功能和保全资产的功能是其他任何理财和投资品种所不能比拟的，保险投资不在于赚了多少，而在于保全了多少。

　　尽管业内人士都强调保障，但在市场竞争、规模扩张的压力下，谁又能够耐得住寂寞，不被诱惑？购买投资型保险时，一定要理性，毕竟收益与亏损都是自己的。