5月12日是全国防灾减灾日。

　　宁波市突发雷雨大风，有7户人家家里进水半米深。保险公司现场核实，有4户人家家庭进水水位线在20厘米以上，达到保险赔付标准，获得了理赔。

　　深圳近日也突发暴雨，有报道称深圳机场(行情000089,咨询)发生龙卷风。巧合的是，深圳和宁波正是国内先行试点巨灾保险的两个城市。

　　广东也加快步伐，准备推进巨灾指数保险，以汕头、韶关等地位试点，主要保障台风暴雨等灾害损失。

　　按照宁波市公共巨灾保险合同的赔偿标准，进水水位线在20厘米至50厘米之间，赔偿500元；进水水位线在50厘米至100厘米之间，赔偿1000元；进水水位线超过100厘米的，赔偿2000元。这将是宁波巨灾保险制度建立以来的首笔赔付。

　　宁波巨灾保险制度是去年11月建立的。宁波市民政局牵头，市政府出资3800万元，购买6亿元巨灾风险保障，在行政区域内1000万人口将获得巨灾保险的保障。

　　宁波市巨灾保险体系由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成。当发生台风、强热带风暴、龙卷风原生及次生灾害时，每人最高可获10万元居民人身伤亡抚恤赔偿，每户最高可获2000元家庭财产损失救助赔偿。

　　深圳：暴雨台风核事故入保

　　深圳是首个巨灾保险试点城市。2014年7月，深圳巨灾保险进入实施阶段，巨灾保险的保障灾种包括暴风、洪水、龙卷风、滑坡、泥石流等15种灾害及其引发的核事故风险，每次灾害保险总限额达人民币20亿元。

　　救助对象包括当上述灾害发生时处于深圳行政区域范围内的所有自然人，包括户籍人口、常住人口，以及临时来深圳出差、旅游、务工等人员。

　　考虑到深圳市可能存在的核安全风险，在保险期间内，由于此15种自然灾害引发核电站严重事故，由保险机构给予每人每次核应急救助费用，最高额度为2500元，每次总限额为5亿元。

　　广东：试点巨灾指数保险

　　广东则更进一步，2014年10月考虑推出巨灾指数保险，以汕头韶关等地位试点。

　　指数保险的赔偿不是基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的外在参数是否达到触发水平，根据气象指数通常被作为触发参数。

　　具体来说，人保财险广东分公司将试点岭南特色水果保险、水产养殖保险。针对湛江香蕉主产区的政策性香蕉保险将会是首批尝到巨灾指数保险甜头的。届时，具体的保险赔付将以气象指标为依据，而不再与农户的实际损失挂钩。也就是说，只要台风等对作物造成影响，保险公司就会根据气象指标赔款，气象指标越大，赔偿就越多，与作物的生长周期、损失大小无关。

　　在前述人保财险广东省分公司负责人看来，上述计赔方式给农户带来了一定风险：有可能出现农户损失严重，但气象指标并不很大的情况，导致农户受灾中，获赔少；保险公司也会面临赔款多，但农户损失少的风险。“然而，上述计赔方式的好处也相对明显：一、依据具体的气象指标进行赔付，而不是人工勘察，减少农户对损失程度、赔偿金额的争议，也减轻保险公司的勘察成本；二，赔付更快，一般2、3天内即能完成赔付过程。”

　　运营指数保险是个技术活

　　所谓指数保险，有不同的分类。

　　有的以风险识别为核心，反映巨灾风险的总体变动方向和变动程度，综合反映一定时期内整个国家或地区绝大部分巨灾损失事件预期发生概率以及潜在损失额度；有的以损失评估为核心，综合量化受损保险标的分布以及损毁强度等各方面信息；也有以转移定价为核心，通过多种手段将巨灾风险进行转移分散，设计巨灾期货、巨灾期权、巨灾债券等保险衍生品进行套利和定价。

　　当前在国内推进巨灾指数保险，面临的困难有：

　　选什么样的触发参数。有专家认为应该以保险行业总体损失为主要触发参数，统一计算保险市场中的灾害损失分布。而行业损失指数虽然可以提供一个总体性的触发门槛值，但对保险公司传统的分保方式设定地震保险产品却十分不利，因为各个保险公司风险敞口与行业损失的预测相关性不高，基差风险较大，锁定额度后短期很难改变。行业损失作为触发参数是否合理，要靠长期检验才能得到证明。

　　样本区域多大合适。设计巨灾指数，要考虑到中国各地地质构造及气候条件差异很大，如何挑选出既有本地代表性又有统计样本显著性的指标是个问题。有专家建议打破行政区隔，制定灾害区划，根据人口密度、经济发展水平等把全国分为不同的灾害区域。即便在同一灾害区域内，自然灾害与人为灾害的界定、次生灾害的损失核算等都是棘手难题。

　　与资本市场接轨。巨灾指数保险要真正推广，资本市场的发展不可或缺。目前国内资本市场还没开发出巨灾衍生产品，要将气象、地震指数的编制与保险融资平台的完善结合起来，还是一个漫长的过程。(综合都市快报、南方农村报等报道)