昨天上午，记者从市住房公积金管理中心了解到，《绍兴市住房公积金贷款业务实施细则》将于2016年2月1日起正式执行。与之前相比，变化最大的一项是贷款额度确定方式，由“按住房公积金月缴存额度确定”，调整为“按住房公积金近12个月账户月均余额的15倍数以及缴存情况综合确定”。这意味着，对一部分人来说，经过一段时间的缴存积累才能保证贷到较高额度。

能贷多少可以自己算算

记者了解到，新出台的《实施细则》中规定的贷款额度计算公式为：户可贷基准额度=（贷款申请人住房公积金账户近12个月月均余额+共同申请人住房公积金账户近12个月月均余额）×15。

“之前绍兴的公积金能贷多少钱，主要看申请人的月缴存额，与账户余额无关。而新规将申请人贷款额度与缴存账户余额挂钩，意味着申请人需要经过一个长期的积累才可能贷到较高的额度。”据市住房公积金管理中心负责人介绍，实行存贷挂钩机制，职工个人贷款额度按住房公积金账户月均余额的15倍计算确定。

其中，职工住房公积金账户的月均余额，即为缴存职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月平均余额，不足12个月的按实际月数计算。

同时，中心对贷款申请人和共同申请人的缴存额度、还贷能力、信用情况以及房地产市场风险等因素进行综合评估以确定其可贷额度。

可贷额度为公积金账户月均余额的15倍，究竟该怎么算？

举个例子，张某正常连续缴存住房公积金多年，于2015年12月申请公积金贷款，当时其住房公积金账户余额为28500元，月缴存额近12个月一直为830元，且没有发生提取。

那么，2015年1月到12月的账户余额分别为19370、20200、21030……28500元。账户月均余额=(19370+20200……+28500)/12=23935元。张某的最终可贷额度=23935×15=359025元。

如果想获得个人最高60万元的贷款，月均账户余额至少要有4万元。

需要说明的是，超过60万最高贷款额度，仍然按照60万确定（家庭共同贷款额度最高80万元）。此外，《细则》中还明确了保底贷款政策，全市保底贷款额度设定不得低于10万元。其中，市区（含柯桥区、上虞区）保底额度按15万元执行。

存贷挂钩为了体现公平

“存贷挂钩政策的推出，最主要的目的是体现公平性原则。”市住房公积金管理中心负责人解释说，从目前绍兴企业给职工缴纳公积金的情况来看，虽然很多企业都给职工缴纳公积金，但不少都是按照比较低的额度来缴纳，这就导致一些中低收入人群在工作多年之后贷款额度仍没有变化，这对他们来说是不公平的。且以往“缴满6个月即可贷款”的政策，让不少投机者有空可钻占用了大量资金资源。而存贷挂钩之后，只要中途不大量提取使用公积金，随着缴纳年数的增多，那么能够申请的额度也会增多。多交多用，使得公积金的使用更加合理和公平，设置保底额度也是为了给予在绍职工最大程度的购房扶持。

除此之外，记者了解到《细则》中的变化，还包括明确了首次申请使用住房公积金贷款，首付款比例不低于20%；第二次申请使用住房公积金贷款，首付款比例不低于30%。

若购买“二手房”时发现房屋成交价格明显高于地区同类住宅正常交易价格的，住房公积金管理中心可委托评估公司对房屋价格进行评估；“二手房”的贷款年限与已使用的土地年限之和，不得超过50年。

同时明确购买二手房，须在办妥“房产证”“土地证”“契证”等三证后3个月内提出贷款申请。建造、翻建、大修自住住房的，须在工程竣工后3个月内提出贷款申请。购买预售在建商品房的，须在签订商品房买卖合同24个月内提出贷款申请。

在省内公积金购房异地贷款时，为方便在绍工作而户籍非本地的市民申请公积金贷款，此次取消了本地户籍的限制。